“過去的兩年，對監(jiān)管部門來講，的確是極具挑戰(zhàn)的時期。”王兆星稱，“經(jīng)過兩年努力，各種金融亂象得到了有效遏制，各種影子銀行活動也得到了有效監(jiān)管，金融風(fēng)險總體上得到了有效控制。”對于社會普遍關(guān)注的房地產(chǎn)行業(yè)，銀保監(jiān)會仍會不折不扣落實“房住不炒”的原則。此外，近段時間來熱議的小微企業(yè)融資難、融資貴問題，也出現(xiàn)了一定程度好轉(zhuǎn)。
“對于房地產(chǎn)，總的方針是要促進(jìn)房地產(chǎn)穩(wěn)定健康發(fā)展，貫徹‘房子是用來住的，不是用來炒的’，繼續(xù)關(guān)注房地產(chǎn)市場的發(fā)展，繼續(xù)對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房按揭貸款實行更加審慎的貸款標(biāo)準(zhǔn)，實施差異化的房地產(chǎn)信貸政策。”王兆星繼續(xù)表示，對于那些解決住房困難和改善住房條件的，而且自身有財務(wù)支付能力的要繼續(xù)給予相應(yīng)貸款支持；而對于那些用來投資的，甚至是用來投機(jī)和炒賣的，我們就要實行更嚴(yán)格的貸款標(biāo)準(zhǔn)，可能要提高首付比例或調(diào)整利率的風(fēng)險定價、甚至不能給予貸款支持。
監(jiān)管為過去影子銀行的野蠻生長和房地產(chǎn)金融的過熱套上了“韁繩”，由此也打破了國際上一些人認(rèn)為中國影子銀行的野蠻生長和房地產(chǎn)金融過熱可能會引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險和金融危機(jī)的預(yù)言。
周亮稱，現(xiàn)在監(jiān)管目標(biāo)是回歸本源，讓金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。“我國原來的宏觀杠桿率每年上升百分之十幾，杠桿率過高是潛在風(fēng)險的源頭，我們要控制杠桿的無序增長。”
對此，王兆星透露下一階段，銀保監(jiān)會將主要緊盯以下幾大重要領(lǐng)域的金融風(fēng)險：
一是繼續(xù)加大力度處置銀行機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)，同時要控制新的不良貸款增長。
二是要時刻注意防范中小銀行保險機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)下行和金融市場波動情況下的流動性風(fēng)險。
三是繼續(xù)緊盯進(jìn)行監(jiān)管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動，包括同業(yè)投資、同業(yè)理財、委托貸款、通道類信托貸款等業(yè)務(wù)，要進(jìn)一步鞏固前期治理成果。
四是繼續(xù)緊盯房地產(chǎn)金融風(fēng)險，要對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款繼續(xù)實行審慎的貸款標(biāo)準(zhǔn)，特別是要嚴(yán)格控制帶有投機(jī)性的開發(fā)和個人貸款，要防止房地產(chǎn)金融風(fēng)險出現(xiàn)大的問題。
五是繼續(xù)和有關(guān)部門配合，做好地方政府債務(wù)的處置工作，特別是地方政府隱性債務(wù)的處置。繼續(xù)做好一些高負(fù)債國有企業(yè)的降杠桿工作。
六是繼續(xù)嚴(yán)厲整治規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸等銀行體系之外的金融活動，特別是要繼續(xù)嚴(yán)厲打擊整治各種非法金融活動、非法社會集資等。
七是時刻應(yīng)對好外部風(fēng)險的傳染。國際金融市場的波動，包括一些主要國家貨幣政策的調(diào)整、利率的變化，都會影響到金融資本的流動、匯率的波動，這些都會影響金融市場的穩(wěn)定。所以要練好內(nèi)功，加強(qiáng)抵御風(fēng)險能力的提高，加強(qiáng)風(fēng)險防控能力的提升，來更好地應(yīng)對外部風(fēng)險的傳染。
王兆星稱，要繼續(xù)緊盯這些風(fēng)險，繼續(xù)加以防范，鞏固前期的監(jiān)管成果，同時還要繼續(xù)加大對違法違規(guī)金融活動的懲處力度。另外，也要繼續(xù)提升自身的監(jiān)管能力，對監(jiān)管者不履職，發(fā)生瀆職、失職的行為進(jìn)行嚴(yán)格的內(nèi)部問責(zé)，提升監(jiān)管隊伍的監(jiān)管有效性。
抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制。商業(yè)銀行要于每年年初制定民營企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)，在內(nèi)部績效考核機(jī)制中提高民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重，加大正向激勵力度。對服務(wù)民營企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，重點對其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核，提高不良貸款考核容忍度。對民營企業(yè)貸款增速和質(zhì)量高于行業(yè)平均水平，以及在客戶體驗好、可復(fù)制、易推廣服務(wù)項目創(chuàng)新上表現(xiàn)突出的分支機(jī)構(gòu)和個人，要予以獎勵。
為了確保銀行能夠真正貫徹落實《通知》，銀保監(jiān)會表示，將對金融服務(wù)民營企業(yè)政策落實情況進(jìn)行督導(dǎo)和檢查。2019年督查重點將包括貸款盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制是否有效建立、貸款審批中對民營企業(yè)是否設(shè)置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉(zhuǎn)存等不合理條件、民營企業(yè)貸款數(shù)據(jù)是否真實、享受優(yōu)惠政策低成本資金的使用是否合規(guī)等方面。
周亮表示，總的來說，我們采取的這些措施考慮了不同行業(yè)、不同市場、不同企業(yè)的特點，沒有搞“一刀切”，把握了力度和節(jié)奏。中央講得很明確，首先是要“穩(wěn)定大局”，第二是要“統(tǒng)籌協(xié)調(diào)”。穩(wěn)定大局就是不能出系統(tǒng)性風(fēng)險，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)就是各部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，避免負(fù)面效果的疊加。第三是要“精準(zhǔn)拆彈”。目前我們總體判斷沒有出現(xiàn)大的問題，所以風(fēng)險是可控的。
王兆星表示，下一步，我們還將繼續(xù)深化改革，不斷擴(kuò)大開放，進(jìn)一步鞏固風(fēng)險攻堅戰(zhàn)所取得的成果，同時不斷采取有效措施來支持小微企業(yè)、民營企業(yè)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。